咱们聊聊留学生经常忽略的一个话题——日本的信用评分和银行贷款。很多时候，刚到日本的你可能根本没注意过这块，但其实你办理的第一张信用卡、每次用卡消费，都已经悄悄和信用体系连接上了。
在日本，个人的信用信息由几个信用信息机构掌管，比如CIC、JICC这些。它们会记录你信用卡的用法、贷款情况，还有还款有没有按时。简单说，就是你资产的“流水账”，每次刷卡、分期付款，或者延迟还款，都会跑到你的信用档案里。这直接决定着你能不能拿到更高额度的信用卡、银行贷款，甚至租房都会受影响。
我有个朋友刚来日本那阵，不太在意信用卡账单的还款日期，结果连续两回迟了还款。后来他想申请额度更高的卡，结果被拒得一塌糊涂。银行直接说他信用记录不佳。那时候他才意识到，信用修复可没那么快，几乎没什么短期解决方案，后悔没早点重视。
留学期间，其实关键是养成良好的信用习惯。哪怕你只用信用卡买买日用品，只要能按时全额还款，都会帮你积攒加分。将来想留在日本，无论是申请手机分期、买车，还是买房，这些良好记录都会让你轻松不少。
1. 贷款不是谁都能轻松拿
日本银行审批贷款相对苛刻，尤其是对留学生。银行主要盯4点：
- 有稳定收入，通常是固定工作合同和稳定月薪；
- 信用记录清晰，没有逾期和负面记录；
- 在留资格，留学签证一般拿不到大额贷款，工作签证或永驻才有机会；
- 有时候要求担保人或者保证公司做担保。
我认识一位研究生，毕业后留在东京工作，几年坚持良好信用记录，没一次逾期，银行就特别青睐他。终于，他成功贷到了买房贷款。可以说，好的信用记录是他的“无形资产”，加分不少。
贷款看似资金到手，其实背后是几十年的还款义务。如果你的信用少分，那利率可能水涨船高，压力可是直接翻倍。那你的账单可不是闹着玩的。
2. 留学生阶段怎么买“信用牌”更划算
学长给到几点干货：
- 拿到信用卡后，务必重视还款时间，避免逾期；
- 别短时间内申请多张卡，频繁申请会拉低信用分；
- 用卡额度不要压满，最好保持在总额度30%以内，信用机构喜欢稳重的用户；
- 定期查查自己的信用报告，不管是CIC还是JICC的官方网站，都可以看到账户状态，避免“蒙头”吃亏。
3. 信用不是终点，而是起点
日本的信用体系看似繁琐，但核心就在于信用就是承诺，守信用才能获信任。留学生越早懂得这个门道，未来要买车贷款、租好房，基本都能顺利办下。
遇到什么具体问题，不要憋着，迷茫时多问问学长我，或者找口碑不错的[蔚蓝留学]帮忙，他们对日本的金融规则掌握得挺清楚。毕竟实操经验能帮你少走不少坑。
留学路上，信用是一张重要的保护伞。别轻视它，养成好习惯，你的日本生活才会更顺畅。有什么疑问或者想了解细节，随时找我，学长一直在这里陪着你。
